Возможности функционирования исламской банковской системы в России (на примере Северо-Кавказского региона)

Мировой рынок исламского финансирования ежегодного растет на 15% и является самым быстрорастущим в мире. Исламский банкинг практикуют более 400 финансовых институтов мира, и его годовые обороты составляют около 750 млрд. долларов США. Любая деятельность, осуществляемая в рамках исламского общества, должна соответствовать нормам Шариата. Особенности исламского финансирования заключаются в следующем: запрет спекуляции — на принятие и выплату вознаграждения за пассивный капитал; разделение рисков между участниками сделки; инвестиции в реальное производство; запрет финансирования деятельности, не отвечающей нормам шариата (производство или торговля оружием, алкоголем, табаком, свининой и т.д.); работа капитала исключительно в производственных целях; предпочтение высокорисковым проектам проектов менее рисковых, приносящих стабильный доход. В период глобального финансового кризиса исламские банки продемонстрировали удивительную устойчивость из-за ограничений, которые накладывают на них нормы ислама и вполне могут стать источником инвестиций для многих экономик мира. Исследование и анализ результатов деятельности 77 исламских и 397 традиционных банков за 12 лет доказали, что небольшие исламские банки на 25-35% эффективнее традиционных, так как в гораздо меньшей степени подвержены рискам, связанным с проблемой ликвидности и платежеспособности. Даже в период глобального экономического кризиса прибыль мусульманских банков возросла на 58%. В марте 2009г. объем активов составил, по разным оценкам, от $700 млрд. до $1 трлн. По мнению экспертов, при ежегодном росте 20% к 2012 г. активы вырастут до $1,6 трлн. Исламский банкинг оперирует всего 12-ю финансовыми продуктами, поэтому в нем также исключена ситуация, когда в банках на депозитных счетах существует лишь менее $2 реальных денег на каждые $100.Это обеспечивает высокую стабильность банковской системы, поскольку все долговые соглашения подкреплены товарами или услугами, к которым привязаны денежные потоки. В целом можно констатировать, что консервативный подход исламских банков к ведению бизнеса, сдержанность в стимулировании роста, сфокусированность на бизнесе, составляющем основу банковской деятельности, ориентированной на внутренний рынок, и неприязнь инноваций, прежде рассматриваемые как недостатки системы, расцениваются в настоящее время исключительно, как естественным образом созданный экран, защищающий от потенциальных убытков. России также необходимо рассмотреть возможности внедрения банков, функционирующих в соответствии с принципами Шариата. Реального продвижения исламского банкинга в России пока нет, хотя страна является многоконфессиональной: по оценкам специалистов здесь проживает до 25 млн. мусульман. Несмотря на внушительную цифру, отсутствие информации об особенностях исламской банковской системы не дает возможности для ее развития на территории страны. Согласно проведенному социологическому исследованию 60 % российских мусульман имеют поверхностное представление об основных понятиях исламской экономики. Около 30 % примерно представляют себе, что такое мушарака, мудараба и сукук, 5 % хорошо владеют этой темой. 56 % российских мусульман готовы использовать халяльные продукты исламских банков, 26 % — «скорее готовы» делать это, 7 % — не готовы, «поскольку таких финансовых институтов в России нет». 70 % опрошенных объяснили выбор в пользу исламских финансовых продуктов религиозными мотивами, 44 % предпочли бы их неисламским как по религиозным, так и по этическим соображениям; 67 % мусульман России не хранят деньги в банках, 60 % никогда не брали кредиты и не планировали делать это. Это свидетельствует о высоком уровне приверженности исламским нормам значительной части мусульманского населения России. Однако следует заметить, что предпринимаются некоторые шаги на пути возникновения исламской банковской системы. В 2009 году в Москве было проведено масштабное мероприятие — Первая международная конференция по исламскому банкингу. Она помогла оценить подходы и принципы этого направления для нашей страны. Рынок исламского финансирования является весьма перспективным. Создание крупного центра исламских финансовых продуктов и услуг на территории России смогло бы выстроить не только эффективно работающий частный мелкопредпринимательский сектор экономики, но и реализовать крупные инвестиционные проекты на принципах государственно-частного партнерства, которые позволят инфраструктурно закрепить экономические преобразования. Важность внедрения исламских финансовых институтов и продуктов очевидна и ввиду активного экономического сотрудничества России со странами исламского мира. В первую очередь необходимо делать упор на значимость исламского банкинга для клиентов, которые принципиально не открывают счета в традиционном банке. Отличия в предоставлении банковских услуг умело используются в насаждении религиозной нетерпимости под предлогом, что правоверного мусульманина государство ежедневно заставляет нарушать заповеди Корана путем навязывания ему в повседневной деловой и личной жизни чуждых финансовых правил и деловой этики. Говоря о необходимости открытия исламских банковских институтов в России, то с учетом того, что 95 % жителей Дагестана и Чечни — мусульмане, центром исламских финансов мог бы стать Хасавюрт, (127 тысячный город, расположенный между Грозным и Махачкалой, имеющий доступ к 2 аэропортам, железной дороге, федеральной автодороге). Экономическое положение в этих и в большинстве других регионов России, где преобладает население, исповедующее ислам, остается напряженным в настоящее время. Масштабы безработицы на Северном Кавказе приобрели характер фундаментальной экономической проблемы, которая порождает активные политические и религиозные спекуляции различного толка, например в виде поддержки террористических организаций, незаконных вооруженных формирований. Уничтожить этот источник можно только одним способом- ликвидацией проблемы безработицы. В связи с этим нужны не только активные государственные инвестиции в развитие экономики данного региона, но и частные инвестиции, способные поднять и стимулировать экономическую активность населения. Построение российской подсистемы исламского банкинга не только позволит вовлечь в экономику России немалые денежные ресурсы части мусульманского населения страны, не находящие применения в традиционной банковской системе по причине религиозного неприятия ее принципов функционирования, но и построить особый, понятный и признаваемый обоими партнерами открытый канал привлечения инвестиций зарубежных исламских финансовых институтов в экономику России и будет стимулировать стремление молодежи к получению современного образования, постановке «здоровых карьерных целей», исключит распространение в молодежной среде разрушительных идей, проповедуемых исламскими экстремистами. По мнению политологов, разжигание межэтнических и межнациональных конфликтов на территории стран СНГ зачастую осуществлялось с целью отвлечения населения от экономических проблем. Развитие, в частности в Северо-Кавказском округе, исламского банкинга позволит, на наш взгляд, отвлечь население, в первую очередь молодежь, от экстремизма и даст возможность развития малого бизнеса в регионе.